Gran Valora, mit (viel) Geld richtig umgehen in 3 Schritten

  • Unternehmerisches Geschick, Erbschaft oder Lottogewinn: Ist man in kurzer Zeit vermögend geworden, muss der richtige Umgang mit Geld erst gelernt werden. Folgendes Vorgehen hat sich dabei bewährt …

Schritt 1, »bewahren Sie Diskretion«

Auch wenn man sie Freude über das neue Vermögen am liebsten mit der ganzen Welt teilen möchte, sollte mans sich zunächst in Zurückhaltung üben. #Reichtum ruft so gut wie immer #Neider auf den Plan – erst recht, wenn der Geldsegen plötzlich und unerwartet kommt. Bevor man Menschen abseits des engsten Familienkreises einweiht, muss einem daher klar sein, wie man sein Vermögen nutzen möchte. Andernfalls gerät man durch die (womöglich nicht ganz uneigennützigen) Vorschläge mitunter gewaltig unter Druck. Bei physischem Vermögen (zum Beispiel #Goldmünzen und #Silbermünzen) gilt es zudem, zunächst Sicherheitsvorkehrungen zu treffen – etwa durch die sichere Lagerung bei einem professionellen Anbieter.

Schritt 2, »machen Sie sich einen Plan«

Spätestens, nachdem man sich über das Glück klargeworden ist und die neue finanzielle Situation verinnerlicht hat, gilt es einen kühlen Kopf zu bewahren – und die nächsten Schritte zu planen. Folgendes Vorgehen hat sich dabei bewährt …

»Denken Sie an die Steuer«

»Planen Sie niemals mit Geldern, die Ihnen gar nicht zur Verfügung stehen. Das kann zu einem bösen Erwachen führen. Berücksichtigen Sie daher insbesondere die Erbschaft- oder Schenkungssteuer und konsultieren Sie unbedingt einen Steuerberater! Dieser kann Sie auch bei steuerrechtlichen Fragen rund um die Geldanlage beraten.«

»Planen Sie einen großzügigen Notgroschen ein«

Sind Steuerzahlungen berücksichtigt, sollte man einen Notgroschen zurücklegen. Zurücklegen heißt in dem Fall, in erster Linie sehr sichere Anlagen zu bevorzugen – vom Festgeldkonto bis zur Staatsanleihe mit Top Rating. Gerade bei größeren Vermögen darf der Notgroschen so großzügig bemessen sein, dass man problemlos ein oder gar mehrere Jahre von diesem leben kann.

»Leben Sie Ihre Träume, aber halten Sie Maß«

Jetzt ist es an der Zeit, sich einige Wünsche zu erfüllen: »Sie haben es sich verdient!« Trotzdem sollte man es tunlichst vermeiden, in übermäßiges Prassen zu verfallen: »Sie wären nicht der erste, der in der Euphorie des plötzlichen Reichtums, in eine regelrechte Ausgaben-Spirale gerät, die geradewegs in den wirtschaftlichen Ruin führt. Die Devise lautet daher: Leben Sie Ihre Träume. Aber leben Sie nicht über Ihre Verhältnisse.«

»Investieren Sie langfristig«

Nachdem man sich einige Wünsche erfüllt hat, sollte man sich um sein eigentliches Vermögen (abzüglich des Notgroschens) kümmern. Das Ziel sollte sein, es so anzulegen, dass es sich langfristig vermehrt. Auch hier sollte man daher strategisch denken. Je nach Kenntnisstand kann es sich an dieser Stelle lohnen, einen Vermögensberater an Bord zu holen. 

Dieser 4 Punkte #Plan ist ebenso simpel wie klar. Und genau das sind die Attribute, die frisch Vermögende am dringendsten brauchen: Bodenständigkeit und Klarheit. Im #Dopaminrausch des plötzlichen Reichtums neigen wir nämlich ganz automatisch zu Leichtsinn – mit all den möglichen negativen Folgen. 

Schritt 3, »legen Sie Ihr Geld sinnvoll an«

Nun gilt es also, das übrige Geld, auf das man in absehbarer Zeit nicht zugreifen will oder muss, sinnvoll anzulegen. Angesichts der wiedererstarkten Inflation ist das Bankkonto, das nach wie vor keine oder kaum #Zinsen abwirft, keine erwägenswerte Option. Wie genau eine sinnvolle Geldanlage aussehen kann, hängt dabei maßgeblich von der #Risikobereitschaft sowie dem Anlagehorizont ab. Mit einer breit diversifizierten Anlage in Sachwerte jedenfalls macht man in der Regel wenig falsch. Der absolute Klassiker ist der Dreiklang aus Wertpapieren wie #Aktien und #Anleihen, #Immobilien und #Gold. Letzteres dient dabei sowohl als #Inflationsschutz als auch als Sicherheitsanker bei extremen Krisen. Als Edelmetall zählt Gold übrigens zu den »Wahren Werten« – eine Anlageklasse mit vielfältigen VorteilenExternal Link und vielversprechenden Anlagemöglichkeiten. Insbesondere für größere Vermögen kann sich ein Investment durchaus lohnen.

Gran Valora Geschäftsführer Marko Mähner empfiehlt zunächst die Lektüre des kostenfreien E Books »Plötzlich reich – was nun?External Link«

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Gran Valora GmbH & Co. KG

Gran Valora ist ein auf Edelmetalle, Diamanten, Technologiemetalle und Seltene Erden spezialisiertes Unternehmen. Seit 2012 beweisen wir, dass sich hoher Kundennutzen, größtmögliche Flexibilität und faire Vergütungen für freie Berater nicht ausschließen müssen.